Sim, existem bancos e instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de imóvel não quitado, e essa modalidade é conhecida como Home Equity. Diferente do que muitos pensam, você não precisa ter o imóvel totalmente pago para usar ele como garantia de um empréstimo – basta que você seja o proprietário registrado e tenha saldo de equity (diferença entre o valor do imóvel e o que ainda deve). Essa é uma das opções mais vantajosas disponíveis no mercado quando você precisa de capital.
O Home Equity oferece condições muito melhores comparado a outras linhas de crédito: taxas de juros significativamente mais baixas, prazos estendidos que podem chegar a 20 ou 30 anos, e valores muito maiores disponíveis. Como o banco tem a garantia do imóvel, ele assume menos risco e repassa essa segurança em forma de juros reduzidos. O melhor é que você continua morando no imóvel durante todo o contrato – não precisa vendê-lo ou sair de casa.
Os recursos podem ser usados livremente: desde reformas e investimentos até quitação de dívidas, expansão de negócios ou tratamentos de saúde. Correspondentes bancários especializados, como a Breno Bueno, facilitam esse processo com simulações personalizadas e atendimento focado em suas necessidades específicas.
Qual banco faz empréstimo com garantia de imóvel não quitado?
Muitos brasileiros buscam acessar crédito utilizando um imóvel como garantia, mas enfrentam a dúvida se é possível fazer isso quando ainda há saldo devedor. A boa notícia é que essa modalidade existe e é oferecida por diversas instituições financeiras no país. Não é necessário ter o imóvel totalmente pago para utilizá-lo como alavanca de crédito. Conhecida como Home Equity, essa operação permite que proprietários acessem recursos com taxas mais atrativas e prazos estendidos, mantendo a propriedade do bem.
Bancos que oferecem empréstimo com imóvel financiado como garantia
O mercado financeiro brasileiro conta com múltiplas alternativas para quem deseja usar um imóvel com saldo devedor como garantia. Entre as principais estão Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Santander, Banco Inter, Porto Seguro e Creditas. Cada instituição possui características próprias, taxas diferenciadas e processos de aprovação distintos, oferecendo ao cliente a oportunidade de comparar condições e selecionar a mais adequada ao seu perfil.
Caixa Econômica Federal – Empréstimo com Garantia de Imóvel
A Caixa Econômica Federal destaca-se como uma das mais tradicionais no segmento de crédito imobiliário. Oferece empréstimo com garantia de imóvel para clientes que possuem propriedades registradas em seu nome, ainda que financiadas. O processo ocorre através do refinanciamento de imóvel pela Caixa, que permite utilizar o saldo devedor como base para obter crédito adicional. A instituição oferece prazos de até 35 anos e taxas competitivas, especialmente para clientes com relacionamento prévio.
Banco do Brasil – Empréstimo com Garantia de Imóvel 100% Digital
O Banco do Brasil modernizou sua oferta de crédito com garantia imobiliária através de plataforma digital. Permite que clientes solicitem empréstimo com imóvel financiado de forma remota, dispensando comparecimento presencial em agências. O processo é ágil, com aprovação em poucos dias, e oferece taxas baseadas no perfil de risco do solicitante. A instituição também disponibiliza simulações online que permitem visualizar exatamente quanto será pago em juros ao longo do contrato.
Itaú – Crédito com Garantia de Imóvel Financiado
O Itaú disponibiliza linha de crédito específica para clientes que desejam usar imóvel como garantia, mesmo que ainda estejam quitando o financiamento original. Oferece valores de até R$ 1 milhão em alguns casos, com prazos flexíveis e taxas personalizadas conforme o histórico de crédito do cliente. O atendimento ocorre tanto em agências quanto através de canais digitais, permitindo que o cliente escolha a forma mais conveniente para contratar.
Bradesco – Credimóvel
O Bradesco oferece o Credimóvel, modalidade de crédito que utiliza imóvel como garantia. O produto permite obter recursos para diversas finalidades, mantendo a propriedade do bem durante todo o contrato. A instituição é conhecida por suas taxas competitivas e processos ágeis de aprovação. Para compreender melhor o funcionamento do sistema de crédito imobiliário do Bradesco, recomenda-se consultar detalhes sobre carta de crédito imobiliário Bradesco.
Santander – Crédito com Garantia de Imóvel
O Santander oferece solução de crédito com garantia de imóvel para clientes pessoa física e jurídica. Permite usar propriedade financiada como garantia, oferecendo valores que variam conforme a avaliação do imóvel e a capacidade de pagamento do solicitante. A instituição é reconhecida por suas taxas competitivas e flexibilidade em prazos, permitindo escolher entre 12 e 240 meses para quitar o empréstimo.
Banco Inter – Home Equity
O Banco Inter, instituição digital, também oferece crédito imobiliário com garantia de imóvel não quitado. É conhecido por seus processos totalmente digitais e aprovações rápidas, muitas vezes em poucas horas. Oferece taxas competitivas e possibilidade de contratação 100% online, sem necessidade de documentação física ou visitas a agências.
Porto Seguro – Empréstimo com Garantia de Imóvel
A Porto Seguro, instituição financeira tradicional, oferece empréstimo com garantia de imóvel para seus clientes. Avalia o imóvel e oferece crédito baseado em seu valor de mercado, permitindo acessar recursos com taxas mais baixas do que linhas de crédito convencionais. A instituição é reconhecida pela solidez e segurança nas operações de crédito.
Creditas – Empréstimo com Garantia de Imóvel
A Creditas é uma fintech especializada em empréstimo com garantia de imóvel, oferecendo processo completamente digital e ágil. Permite contratar 100% pela internet, com aprovação em até 24 horas. É conhecida por suas taxas competitivas e transparência no processo, oferecendo simulações detalhadas antes da contratação.
Como funciona o empréstimo com imóvel não quitado?
O empréstimo com imóvel não quitado funciona de forma semelhante ao crédito imobiliário tradicional. A instituição avalia o valor de mercado do imóvel e oferece crédito baseado em percentual dessa avaliação, geralmente entre 50% e 80% do valor total. O cliente mantém a propriedade do bem durante todo o período de amortização, pagando prestações mensais que incluem juros e amortização do principal. A instituição registra uma hipoteca ou gravame sobre o imóvel como garantia, assegurando seu direito de execução caso o cliente deixe de pagar as prestações.
O diferencial dessa modalidade é que não é necessário estar com o financiamento original quitado. A instituição credora avalia o saldo devedor do financiamento anterior e oferece crédito adicional baseado na diferença entre o valor de mercado do imóvel e o saldo devedor existente. Isso permite acessar capital sem necessidade de quitar primeiro o financiamento original, agilizando o processo e oferecendo maior flexibilidade financeira.
Requisitos e documentação necessária
Para contratar empréstimo com imóvel não quitado, o cliente precisa atender a requisitos específicos estabelecidos pelas instituições financeiras. Os principais incluem: maioridade civil, estar em dia com obrigações financeiras anteriores, possuir renda comprovada e ser proprietário do imóvel que será utilizado como garantia.
A documentação necessária varia conforme a instituição, mas geralmente inclui:
- Cópia do documento de identidade (RG, CNH ou passaporte)
- Comprovante de CPF
- Comprovante de renda (contracheque, declaração de imposto de renda ou extrato bancário)
- Comprovante de endereço recente (fatura de água, luz, telefone ou internet)
- Escritura ou certidão de propriedade do imóvel
- Matrícula do imóvel no cartório de registro de imóveis
- Documentação do financiamento anterior (contrato e extrato do saldo devedor)
- Avaliação do imóvel (realizada pela instituição ou por avaliador credenciado)
Algumas instituições podem solicitar documentação adicional conforme o perfil do cliente ou o valor solicitado. É recomendável consultar diretamente a instituição financeira escolhida para confirmar a lista completa de documentos necessários.
Taxas e condições de juros
As taxas de juros para empréstimo com garantia de imóvel variam conforme a instituição financeira, o perfil de risco do cliente e as condições de mercado. Atualmente, as taxas para essa modalidade giram em torno de 0,5% a 1,5% ao mês, dependendo dos fatores mencionados. Clientes com melhor histórico de crédito e maior renda costumam obter taxas mais reduzidas.
Além da taxa de juros, o cliente deve considerar outras despesas que podem estar associadas à operação:
- Taxa de avaliação do imóvel
- Taxa de registro de hipoteca
- Seguro do imóvel (obrigatório em algumas instituições)
- Taxa de administração ou manutenção da conta
- Custos com cartório para registro de gravame
É essencial solicitar simulação detalhada à instituição financeira, onde todas as despesas sejam discriminadas, permitindo avaliar o custo total da operação antes de se comprometer com o contrato.
Prazos de aprovação e liberação do crédito
Os prazos para aprovação e liberação do crédito variam conforme a instituição e a complexidade do caso. Plataformas digitais como Creditas e Banco Inter costumam oferecer aprovação em poucas horas, em alguns casos em menos de 24 horas. Instituições tradicionais como Caixa, Banco do Brasil e Bradesco costumam levar entre 5 a 10 dias úteis para análise completa e liberação dos recursos.
O prazo pode se estender caso a documentação esteja incompleta ou haja necessidade de avaliação presencial do imóvel. Alguns bancos oferecem aprovação prévia em poucas horas, mas a liberação final dos recursos ocorre apenas após conclusão de todas as etapas de análise e registro de hipoteca.
FAQ
É possível fazer empréstimo com imóvel financiado como garantia?
Sim, é totalmente possível. Contrário ao mito comum, não é necessário ter o imóvel totalmente quitado para utilizá-lo como garantia em operações de crédito. Diversos bancos brasileiros oferecem essa modalidade, avaliando o valor de mercado do imóvel e oferecendo crédito baseado na diferença entre esse valor e o saldo devedor do financiamento anterior. O cliente mantém a propriedade do imóvel durante todo o contrato e pode usar os recursos para qualquer finalidade, desde reformas até quitação de outras dívidas.
Qual é a taxa de juros para empréstimo com garantia de imóvel não quitado?
As taxas variam conforme a instituição financeira e o perfil de risco do cliente, mas geralmente ficam entre 0,5% e 1,5% ao mês. Clientes com melhor histórico de crédito, maior renda e imóvel com maior valor agregado costumam obter taxas mais reduzidas. É recomendável solicitar simulações em diferentes instituições para comparar as taxas oferecidas e escolher a mais vantajosa.
Quanto posso pedir emprestado usando meu imóvel como garantia?
O valor disponível para empréstimo depende de vários fatores: avaliação do imóvel, saldo devedor do financiamento anterior, capacidade de pagamento comprovada e políticas internas da instituição financeira. Geralmente, os bancos oferecem crédito entre 50% e 80% do valor de mercado do imóvel, descontando o saldo devedor existente. Um imóvel avaliado em R$ 500 mil com saldo devedor de R$ 200 mil pode gerar disponibilidade de empréstimo entre R$ 150 mil e R$ 240 mil, dependendo da instituição.
Qual banco aprova mais rápido empréstimo com garantia de imóvel?
As fintechs especializadas como Creditas e bancos digitais como Banco Inter costumam oferecer as aprovações mais rápidas, muitas vezes em poucas horas ou até 24 horas. Instituições tradicionais como Caixa, Banco do Brasil e Bradesco geralmente levam entre 5 a 10 dias úteis. Para quem busca agilidade máxima, as plataformas digitais são a melhor opção, embora seja recomendável comparar taxas, pois nem sempre a aprovação mais rápida significa as melhores condições financeiras.
Preciso quitar o financiamento do imóvel para usar como garantia?
Não. Essa é uma das principais vantagens dessa modalidade de crédito. O cliente pode utilizar um imóvel com saldo devedor como garantia para obter empréstimo adicional, sem necessidade de quitar o financiamento anterior. A instituição credora avalia o valor de mercado do imóvel, desconta o saldo devedor existente e oferece crédito baseado na diferença. Isso permite acessar capital de forma mais ágil, sem necessidade de comprometer recursos para quitação antecipada do financiamento original. Para entender melhor como funciona esse processo, consulte informações sobre refinanciamento de imóvel.
